In unserem Ratgeber bieten wir Ihnen einen klaren Überblick über die wichtigsten Vor- und Nachteile. Finden Sie heraus, welche Option am besten zu Ihrer persönlichen Situation passt und treffen Sie gut informiert die richtige Wahl!
Geht es um die eigenen vier Wände, stellen sich viele die Frage: Lieber mieten oder kaufen? Eine Antwort zu finden, ist meist gar nicht so einfach. Denn diese hängt sehr stark von den individuellen Wünschen und Zielen ab. Sind Sie gern flexibel? Suchen Sie nach Sicherheit oder planen Sie langfristig Vermögen aufzubauen? Ihre Antworten auf diese Fragen zeigen, ob Sie lieber mieten oder kaufen sollten. Wir stellen die wichtigsten Einflussfaktoren vor und geben einen Überblick über die größten Vor- und Nachteile beider Lösungen.
Ob Sie eine Immobilie besser mieten oder kaufen, hängt neben finanziellen Aspekten vordergründig von Ihren persönlichen Wünschen sowie Zielen ab. Ein wichtiger Punkt ist dabei die Flexibilität.
Sind Sie unsicher, wo Sie in Zukunft leben? Ziehen Sie regelmäßig um oder wollen Sie einfach frei in Ihrer Entscheidung bleiben? Dann haben Sie es mit der Miete einer Immobilie einfacher. Sie können Verträge unkompliziert kündigen und neu schließen – ganz gleich, ob in der gleichen Stadt oder in einem anderen Land.
Kaufen Sie eine Immobilie, fällt der Umzug oft schwerer. Möglich ist es aber dennoch. So können Sie die eigenen vier Wände auch vermieten, um laufende Kosten zu decken oder sogar Einkünfte zu generieren. In beiden Fällen zahlen Sie Ihre Immobilie mittelfristig ab. Sie reduzieren die Schuldenlast und bauen Vermögen auf.
Vielen Mietern geht es zudem um den Faktor Sicherheit. Fällt die Heizung aus? Ist das Dach undicht? Wer mietet, muss sich darum erst einmal nicht kümmern. Denn teure Reparaturen übernimmt der Vermieter. Ihnen entstehen keine Kosten und Sie profitieren von einer intakten Immobilie. Kaufen Sie eine Wohnung oder ein Haus, kommen Sie selbst für Reparaturen und Instandhaltungsarbeiten auf. Sie haben aber auch einen großen Gestaltungsspielraum. Sie können Wände versetzen, Räume anbauen oder das Dach aufstocken, um die eigene Immobilie an Ihre Bedürfnisse anzupassen.
Mieten oder kaufen ist oft eine Frage des möglichen Vermögensaufbaus. Zahlen Sie Monat für Monat Miete, müssen Sie langfristig mit Mieterhöhungen rechnen und senken unter Umständen Ihre finanzielle Freiheit im Alter. Ganz anders beim Kaufen: Denn dabei bauen Sie jeden Monat Schulden ab. Sie zahlen in Zukunft weniger für das eigene Zuhause und schaffen somit eine hervorragende Altersvorsorge.
Aber: Denken Sie hier unbedingt auch an die Nebenkosten sowie Instandhaltungsrücklagen, die zur Finanzierungsrate hinzukommen.
Sind die Preise für Häuser und Wohnungen sehr hoch und die Mieten vergleichsweise günstig, lohnt sich das Mieten häufig mehr. Bekommen Sie hingegen eine günstige Immobilie in einem angespannten und teuren Mietumfeld, ist der Kauf unter Umständen günstiger. Sinnvoll ist es daher immer, eine Vergleichsrechnung anzustellen. Wie das funktionieren kann, zeigt unsere Beispielrechnung für den Kauf oder die Miete einer Immobilie.
Wichtig zu wissen ist, dass es sich bei diesem Rechenbeispiel um eine vereinfachte und fiktive Darstellung handelt. Wir übernehmen keine Gewähr für die Genauigkeit, Vollständigkeit oder Aktualität der Angaben. Die tatsächliche Entwicklung Ihres Vermögens sowie die Frage, ob sich Mieten oder Kaufen für Sie langfristig mehr lohnt, hängt von zahlreichen individuellen Faktoren ab. Als Grundlage für einen fairen Vergleich nehmen wir an, dass Sie aktuell über ein Kapital von Kapital von 50.000 Euro verfügen. Für eine persönliche Beratung stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.
Ihr Kapital in Höhe von 50.000 Euro legen Sie mit einer Rendite von 3 % an. Mieten Sie ein Haus oder eine Wohnung, gehen wir zudem von folgenden Annahmen aus: Miete (kalt): 1.000 Euro / Monat bei einer Mietpreissteigerung: 1 % pro Jahr.
Betrachten wir einen Zeitraum von 25 Jahren, zahlen Sie in diesem Zeitraum rund 339.000 Euro an Mietkosten. Legen Sie das anfangs gesparte Geld an, kommen Sie insgesamt auf einen Betrag von rund 100.000 Euro. Noch höher wäre Ihr Vermögen nach 25 Jahren, wenn Sie die Differenz zu den Finanzierungskosten (1.140 Euro im Monat) ebenfalls anlegen. Abzüglich der gezahlten Mietkosten ergäbe sich daraus ein Plus von 261.000 Euro.
| Jahr | Mietkosten (monatlich) | Gesamte Mietkosten (kumuliert) | Kapitalwachstum (3% Rendite) | Kapitalwachstum (nach Abzug der Miete) | Kapitalwachstum mit Differenzanlage (nach Abzug der Miete) |
|---|---|---|---|---|---|
| Jahr 1 | 1.000 Euro | 12.000 Euro | 51.500 Euro | 39.500 Euro | 41.230 Euro |
| Jahr 5 | 1.041 Euro | 62.842 Euro | 57.963 Euro | 27.121 Euro | 37.845 Euro |
| Jahr 25 | 1.640 Euro | 339.000 Euro | 104.836 Euro | 100.000 Euro | 261.000 Euro |
Kaufen Sie eine Immobilie zu einem Kaufpreis von 350.000 Euro fallen Kaufnebenkosten in Höhe von 40.500 Euro an. Da Sie die Kaufnebenkosten von Ihrem Eigenkapital (50.000 Euro) begleichen, investieren Sie den Restbetrag in den Kaufpreis. Angenommen wird, dass das Darlehen 340.000 Euro beträgt. Ihre Bank bietet Ihnen einen Eff. Jahreszins von 4,18 %, die Tilgungsrate beträgt 2,00 %.
Betrachten wir auch hier einen Zeitraum von 25 Jahren, zahlen Sie mit einer monatlichen Rate von rund 1.700 Euro etwa 293.000 Euro des Darlehens ab. Es bleibt also eine Restschuld von rund 47.000 Euro. Zieht man diesen Betrag vom Immobilienwert ab, ergibt sich ein Vermögen von 303.000 Euro. Um dieses zu erhalten, sind allerdings jährliche Rückstellungen von etwa 1,5 Prozent der Kaufsumme zu berücksichtigen. Das entspricht einem Betrag von 5.250 Euro im Jahr oder rund 440 Euro im Monat. Diese Summe ist zur Rate zu addieren, wodurch sich insgesamt eine monatliche Belastung von 2.140 Euro ergibt.
| Jahr | Monatsrate (Darlehen) | Rückstellungen (monatlich) | Gesamtbelastung (monatlich) | Restschuld am Ende des Jahres | Immobilienwert | Vermögen (Immobilienwert - Restschuld) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Jahr 1 | 1.700 Euro | 440 Euro | 2.140 Euro | 335.000 Euro | 350.000 Euro | 15.000 Euro |
| Jahr 5 | 1.700 Euro | 440 Euro | 2.140 Euro | 290.000 Euro | 350.000 Euro | 60.000 Euro |
| Jahr 25 | 1.700 Euro | 440 Euro | 2.140 Euro | 47.000 Euro | 350.000 Euro | 303.000 Euro |
Während das Mieten Ihnen Flexibilität und die Möglichkeit bietet, Ihr Kapital anzulegen, könnte der Kauf langfristig zu einem höheren Vermögen führen. Allerdings hängen beide Szenarien stark von persönlichen und wirtschaftlichen Faktoren ab, wie etwa Wertsteigerungen, Zinssätze oder Ihre Lebenssituation. Wir beraten Sie gern individuell, um die beste Entscheidung für Ihre Situation zu finden.
| Option | Gesamte Kosten (25 Jahre) | Endvermögen (nach 25 Jahren) |
|---|---|---|
| Mieten | 339.000 Euro | 261.000 Euro |
| Kaufen | 293.000 Euro (Darlehen) + 47.000 Euro (Restschuld) | 303.000 Euro |
Mieten oder kaufen? Die Antwort ist klarer als gedacht. Zumindest dann, wenn Sie die wichtigsten Leitfragen für sich beantworten können. Die folgende Übersicht fasst grundlegende Einflussfaktoren zusammen:
Sind Sie sich unsicher oder können einige Fragen aktuell nicht sicher beantworten? Ihr Berater unterstützt Sie dabei. Er berät mit viel Erfahrung und hilft Ihnen ganz individuell, die beste Entscheidung zu treffen.
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